满足客户日益增长的财富保值增值需求2018年8月29日

2018-08-29 01:40:00
jingcaiadmin
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  北京银行主动肩负起金融便民、利民的职责,针对“惠民金融”面向的两大主体——城市居民与郊区农民,相继推出易缴费、爱薪卡、富民直通车等一系列与百姓生活息息相关的金融产品。

  随着“一体两翼”战略的不断深化和“三个金融”品牌特色的持续打造,北京银行的零售业务驶入了发展的快车道,零售客户的资产规模、个人规模以及个人理财业务规模均在3年内实现了翻番。零售业务已经成为北京银行战略转型的重要基石、创新发展的动力源600405股吧)泉。

  可以看到,在高净值客户的领域,北京银行已经打造出私人银行服务的品牌特色。作为首家成立私人银行的城商行,北京银行秉承“从私人到法人,致广大尽精微”的服务理念,实现了私人银行业务的高速发展。

  2016年,北京银行全新推出的“悦行国际”出国金融服务体系,无疑打造了北京银行“惠民金融”业务的又一张靓丽名片。

  从工薪到白领,从中小企业主到超高净值客群,“财富金融”就是要以投融资联动、全方位金融服务的理念,帮助每一位客户实现财富保值、增值的梦想。

  特别是“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大品牌特色持续彰显,打造了包括“富民直通车”惠农金融服务、“悦行国际”出国金融服务、“京彩”系列互联网金融服务、以家族信托为特色的私人银行业务在内的一系列发展亮点,突出的经营业绩与创新成果获得了市场与业界的共同认可。

  对内,北京银行以智能化技术的应用保障业务高速增长,2016年实现了个人放款额30%以上的增长;通过评分卡模型,推动单一人工风险控制向智能风险管理转化,审批运营效率同比提升45%;个人经营实现了线上办理提款、还款事项,进一步解决了小微企业融资难、融资烦问题。

  成绩的背后,是清晰的发展思路与扎实的转型举措。2014年,中国银行业结束了持续十年的黄金时代,迎来利差收窄、竞争加剧、风险积聚的拐点。面对时代与行业的变革,北京银行敏锐地注意到,被称为穿越经济周期“压舱石”的零售银行业务,蕴含巨大市场机遇以及发展潜力。

  3年来,北京银行在房产管理、股权管理、海外投资、人寿保险嵌套、全权委托为主题的家族信托应用中不断深化创新,已成为本土家族财富管理的尝鲜者与开拓者,信托财产规模居国内领先地位。

  2016年,北京银行个人理财销售量突破4000亿元,理财规模近两年内已实现翻番。在市场人士看来,高速发展的理财业务背后,是北京银行完善的产品线和配套服务,通过专业化、综合化的一揽子金融服务,满足客户日益增长的财富保值、增值需求。

  目前,北京银行已在三地建设35家富民金融服务站,300余家助农取款点,布放富民POS近8000台,为三地农户累计放贷135亿元,打通了京津冀一体化农村金融服务最后一公里。

  北京银行相关负责人表示,未来,秉承服务地方经济、服务市民百姓的定位,北京银行零售业务将继续深化“一体两翼”的转型路径,打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大品牌特色,为零售客户提供更加便捷的服务、更加丰富的产品以及更加舒适贴心的客户体验。

  对外,从与小米、芝麻信用到网商银行、微众银行,北京银行通过产品、渠道、技术各方面的跨界合作,借力“互联网+”实现资源共享、合作共赢。

  “智慧金融”,即运用云计算、大数据、物联网等一系列新兴科技,从产品、服务、流程、营销等各方面改造传统银行,提升客户体验的同时降低运营成本,向“轻”银行的方向转变。

  “京彩E家”分为六个标准化功能区,依照“流程银行”理念,打造出一套让客户“发现网点”-“走进网点”-“了解产品”的一站式营销服务模式。

  据记者采访了解,“京彩E家”是北京银行通过对传统网点的业务操作、营销服务与客户关系管理模式,实行全流程电子化提升而设计打造的智能型网点。基于“轻于银行,享于客户”的设计理念,“京彩E家”又有“智能轻网点”的别称。目前,在全国已实现布局近60家。

  在首次进行异地推广时,两家离行式“京彩E家”从开始筹备到建设完成,仅历时两个月,标志着低成本、高效快速部署的“轻”型化、智能化的新型网点运营模式得到成功复制。

  不仅如此,北京银行携手北京市总工会发行的“工会会员互助服务卡”,被亲切地称为“小红卡”,为会员打造了包括金融普惠、绿色出行、医疗互助、法律服务、技能助推、心理关爱、苦难帮扶等12项多领域、多层次的权益服务体系。截至目前,已实现发卡425万张,工会会员覆盖率达80%,惠及企业6万余家。

  联手北京市残疾人联合会,北京银行推出了我国第一张智能残疾人证——“残疾人服务一”,开启了助残金融服务的新篇章,截至目前,发卡已突破50万张,实现了北京市残疾人群体全覆盖。

  最佳城市商业零售银行大奖的评选机制,综合了品牌价值、财务表现、可持续性、整体战略、营销能力、风险管理、流程效率、渠道建设、人力资源和道德操守等方面近70个量化指标,独立的专家评审团队保证了结果的公平与严谨。

  联合国秘书长、普惠金融特别代表、荷兰王后现场考察位于大兴区的“富民直通车”金融服务站时,给予了北京银行高度评价。

  2016年底,北京银行联合中国社科院、中央财经大学首家发布《中国家族信托行业发展报告(2016)》,品牌影响力持续扩大。

  2013年,北京银行在业内首批推出家族信托服务,采用了支行(含理财中心和财富中心)、分行私人银行中心、总行私人银行部“三位一体”架构,构筑“1+1+N”服务链条,在私人银行跨平台资源整合体系中统筹兼顾私人与法人、家业与事业服务,有效地满足客户公益慈善、姻缘及血缘风险管理、私人与法人财产分隔三大需求。

  据悉,未来5年内,北京银行目标布放10万台智能POS,发行100万张富民卡,发放1000亿小微企业主,让普惠金融服务惠及更多民众。

  另外,“京彩e账户”探索了“线O模式;“京彩云闪付”在第一时间实现对主流手机终端支付的全面支持,首批加入苹果支付、三星支付。

  通过对流程和服务的创新,“京彩E家”实现了全流程、全功能、无缝衔接的电子化自助服务。其重要优势在于:便于复制、便于推广落地,既可以在传统网点内部改建(在行式),也可以依托离行式自助银行模式进行设计(离行式),形式多样,部署灵活。

  近日,国际权威机构《亚洲银行家》揭晓了2017年度国际“零售金融服务卓越大奖”评选结果。北京银行601169股吧)凭借零售业务的优异表现,再次荣获《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”大奖。

  此次荣获“中国最佳城市商业零售银行”大奖,是北京银行第九度蝉联该奖项。近年来,围绕“一体两翼”的发展战略,北京银行的零售业务驶入了高速发展的快车道,存市场份额已比肩多家全国性股份制银行,管理客户资产规模突破5000亿元,客户总数超过1600万。

  创设于2001年的“零售金融服务卓越大奖”,目前已成为国际零售金融领域最为严格、最负盛名且最为公正透明的奖项之一,在亚太、中亚、中东和非洲等多个国家和地区的影响力与日俱增,今年的奖项评选覆盖了42个国家、252家银行机构。

  此外,“大爱基金”公益项目也是北京银行积极践行社会责任的有力举措。2016年,在全国范围内积极开展大爱行动,用于对贫困师生资助、建设爱心图书室等,并开展“一日园丁”志愿活动,“大爱”信用卡累计发卡已超过100万张。

  面对机遇,北京银行果断进行提前布局。结合自身实际,围绕零售业务的转型发展提出了“一体两翼”转型战略。所谓“一体两翼”,即以提供综合化金融服务与最佳用户体验的“大零售”平台为主体、以线下网点和线上渠道为两翼,为客户提供更加丰富的产品与便捷的服务。在此基础上,又从品牌战略层面提出打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色的目标。

  目前,北京银行在全国已成立8家私人银行中心,私行客户数及管理资产较年初增长均超过40%。特别是家族信托业务,已成为行业领先的“京字招牌”。

  2016年9月1日《慈善法》实施首日,北京银行与华能信托、中航信托合作开展家族信托服务,对接家族信托管理资产发起设立国内首批慈善信托,这也是国内商业银行首次担任慈善信托的监察人,标志着国内私人银行开始尝试家业治理和财富传承的最高境界——家族慈善和财富精神。

  作为“富民直通车”服务的载体和触角,以村为单位建设的农村金融服务站模式先后在京津冀三地成功复制推广,并通过建立“支行+服务站+村镇服务团队”的三位一体服务体系,以银行外拓人员+普惠金融专管员+村镇普惠金融联络员的组织推动模式,有效提升服务效率和覆盖范围。

  创新推广“惠民金融”业务,是积极响应国家大力发展普惠金融的号召,也是北京银行践行“服务百姓居民”定位的必然要求。

  目前,北京银行已搭建起网上银行、手机银行、微信银行等十大线年,伴随着“京彩生活”手机银行3。0的上线,手机银行客户数大幅增长了44%;北京银行重点个人业务的线%以上,实现了对基础业务的高度替代。

  据悉,北京银行理财产品与服务日臻完善,从日到年全期限覆盖,预约申赎全天候受理,线上线下全渠道接入,还有针对不同客群、不同需求的深度定制化产品;从郁金香级、贵宾级、名士级、私行级的金字塔服务体系,到商旅出行、健康医疗、子女教育等特色化客户服务及活动,为贵宾客户提供切实的尊贵享受。

  值得注意的是,“富民直通车”惠农金融服务这一剂“药方”,包含富民卡、富民贷、富民通三大产品体系,满足了郊区农民“理财”、“创业”、“支付”三方面核心金融需求。

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